יצא לכם לדבר עם איש מקצוע שעוסק בתחום הכלכלי ולא ממש הבנתם על מה הוא מדבר?
ישבתם עם הבנקאי והוא דיבר איתכם על ריביות והלוואות וחשבתם לעצמכם שאתם רק מכירים את המושגים הללו אבל לא באמת מבינים את המשמעות שלהם? בדיוק בשביל זה הכנו את הכתבה הבאה. אנו ממליצים לכם לקרוא את הכתבה ולעשות לעצמכם קצת סדר בראש ולהבין מושגים פיננסיים וכל זאת בשפה ברורה.

החזר מס

מדובר על סכום של כסף שמקבלים אותו ישירות ממס הכנסה. הוא ניתן עקב גביית יתר.
למעשה, אם אתם שכירים, סביר להניח שמתישהו תהיו זכאי לקבל החזרי מס. מדובר על סכומים שיכולים להגיע לעשרות ומיליוני שקלים. כל מה שתצטרכו לעשות הוא להגיש בקשה לקבלת החזר. כמובן שלבקשה זו, יש לצרף מסמכים רלוונטיים. הסיבות הפופולאריות בגינן תוכלו לקבל החזרי מס לשכירים הן: שינויים בגובה המשכורת שלכם, שינוי במקום העבודה, עבודה בכמה עבודות ללא ביצוע של תיאום מס, קבלת פיצויים בגין פיטורים ממקום העבודה, הפקדות עבור קופת גמל ועוד.

דירוג אשראי

מדובר על ציון שיכול להגדיר את יכולת החזר ההלוואה שלוקחים. למעשה, הציון מחושב על פי ההון העצמי שלכם, מצב הנכסים שיש ברשותכם והיסטוריה פיננסית. 

הלוואה

מדובר על כסף שגוף או אדם מלווים לאחר. כמובן שיש כאן התניה שהצד שקיבל את הכסף גם ידאג להחזיר אותו במועד מאוחר יותר וזאת על פי תנאים שנקבעו בחוזה שנעשה בין שני הצדדים.
נציין שכאשר לוקחים הלוואה, סכום החזר ההלוואה יכלול בתוכו גם ריבית. יש כמה סוגים של הלוואות בהן, הלוואת בלון, הלוואה משלימה, הלוואת גרייס.

הצמדה למדד

מדובר על הלוואה שניתנת בריבית שהינה צמודה למדד המחירים לצרכן. 

קופת גמל

מדובר על תכנית חיסכון לטווח ארוך. המטרה העיקרית בקופת גמל הוא שישולמו פיצויים, קצבה או תגמולים לעמית החבר בה. 

קופת פנסיה

מדובר על תכנית חיסכון. למעשה, גם העובד וגם המעביד מפקידים כסף מדי חודש לקופה זו.
כאשר העובד פורש, הוא יקבל מדי חודש סכום כסף מקופת הפנסיה וזאת בהתאם לסכום שנצבר עבורו.

קרן השתלמות

מדובר על אפיק חיסכון. מדי חודש מופקדים כספים לקרן. ניתן למשוך את הכספים לאחר 6 שנים מבלי לשלם מס או לאחר 3 שנים. במידה והמשיכה מבוצעת לאחר 3 שנים, יהיה צורך לשלם מס על הרווחים.

ריבית

מדובר על סכום כסף שצריך לשלם על הלוואה שלוקחים או לחילופין, סכום כסף שמרווחים על פיקדון. יש כל מיני סוגים של ריביות בהן, ריבית בנק ישראל, ריבית דריבית, ריבית משתנה, ריבית נומינלית, ריבית פריים, ריבית, קבועה וריבית ריאלית.

תשואה

מדובר על הפסד או רווח שהתקבלו עבור השקעה.

תכנית עסקית

מדובר על מסמך שבאמצעותו ניתן לקבל תמונה על העסק מכל מיני בחינות כמו, כלכלית, תפעולית, טכנולוגית, שיווקית וכו'.

ייעוץ עסקי

מדובר על שירות לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים. הוא כולל ליווי אסטרטגי ובניית תכנית ממוקדת לעסק.