בעלי עסק? סביר להניח שיצא לכם להיתקל במצב בו הייתם צריכים לקבל מימון לצורך השקעה מסוימת בעסק או לצורך הרחבת העסק.
את המימון לעסק, אפשר לקבל באמצעות כל מיני אופציות.
לדוגמה, אפשר לנטול הלוואת עסקית, אפשר להגדיל את מסגרת האשראי הקיימת ואפשר גם להשתמש בניכיון שיקים.
בכתבה הבאה, נכיר לעומק את שלושת האופציות שהוזכרו לעיל.
הכתבה בשיתוף עם בית מאור ניכיון צ'קים לעסקים ושירותי המרת מט"ח.
כמה מילים על ניכיון שיקים
יש המון עסקים שנותנים לספקים או ללקוחות שלהם, אפשרות לתשלומים באמצעות שיקים דחויים.
הבעיה מתחילה כאשר מצטברים המון שיקים כאלה ובינתיים העסק זקוק לתזרים מזומנים תקין.
אפשר לפתור את הבעיה באמצעות קבלת שירותי ניכיון שיקים בבנקים השונים או בגופים פיננסיים המורשים לתת את השירות ופועלים ברישיון משרד האוצר.
במסגרת השירות, העסק נותן את השיקים הדחויים ומקבל בתמורה כסף מזומן בניכוי עמלה. במידה ובוחרים לקחת את השירות מהבנקים, הרי שמומלץ לשים לב לנקודות הבאות:
- אם השיקים הם למוטב בלבד, הם לא יכולים להיות מנוכים על ידי הבנק.
- הבנק עשוי לבקש מבעל העסק בטחונות לצורך מתן השירות.
- יש הגבלות על מספר השיקים שהבנק ינכה.
כמה מילים על הגדלת מסגרת אשראי לעסק
על פי הוראות בנק ישראל, הלקוחות צריכים לקבוע מסגרת אשראי בחשבון שלהם וזאת משום שאם לא תהיה מסגרת, הרי שהם יחרגו ויהיו באוברדרפט תמידי ויכנסו למינוס גבוה יותר.
למעשה, כאשר מדובר על עסקים, הבנק קובע מראש את גובה מסגרת האשראי וזאת על פי היקף הפעילות של העסק.
מסגרת ללקוח עסקי יכולה להגיע למאות אלפי שקלים. כאשר יש חריגה ממסגרת האשראי, יש לשלם ריבית קבועה מראש.
ברוב המקרים, מדובר על ריביות גבוהות מאוד.
בדיוק מהסיבה הזאת, מומלץ לבדוק את הכדאיות של הגדלת מסגרת האשראי העסקית לעומת לקיחת הלוואה.
אגב, מומלץ להיעזר ביועץ פיננסי במידה ורוצים בכל זאת להגדיל את המסגרת.
הוא ייקח חלק במשא ומתן מול הבנקים ויתמקח על התנאים ועל הריביות.
כמה מילים על הלוואה בנקאית לעסק
יש כל מיני מסלולים להלוואות עסקיות המוצעות על ידי הבנקים בישראל.
מה שכן, לפני שאתם מבקשים הלוואה בנקאית לעסק שלכם, רצוי שתדעו באיזה סכום בדיוק מדובר ובאיזה תנאים.
בגדול, הבנקים יציעו לכם הלוואות על פי המצב הפיננסי שלכם.
הבנקים יבחנו גם את היסטוריית האשראי שלכם.
על פי היסטוריה זו, הם יחליטו אם לתת או לתת לכם את הסכום שביקשתם והם גם יחליטו על תנאי ההלוואה.
הלוואה בנקאית – יתרונות וחסרונות
אם נדבר על נושא הריביות, אם ספק שנוכל לראות שהלוואה בנקאית תהיה עדיפה על הגדלה של מסגרת האשראי.
קחו בחשבון שהלוואה תהיה למספר חודשים או שנים.
במידה ותחליטו לפרוע אותה מוקדם יותר, הרי שהדבר יהיה כרוך בתשלום עמלות.
נמליץ לכם להיות תמיד אבל תמיד עם יד על הדופק ובוודאי להימנע ממצב בו לקיחת הלוואה היא הברירה האחרונה שלכם.
הלוואה יש לבקש בתזמון הנכון.
אז מה מומלץ?
זכרו שיש פתרונות מימון רבים שיכולים להיות חלופה טובה להגדלת מסגרת האשראי, כמו הלוואות גרייס וסוגים נוספים של מימון.
על כן, נמליץ לכם לבדוק בצורה יסודית את כל האפשרויות ולבסוף לבחור באפשרות המשתלמת ביותר וזו שהכי מתאימה לכם. שיהיה בהצלחה!