מילון פיננסי לעסקים כל מה שמנהל חייב להבין (בשפה פשוטה)

חלק 1: מונחי יומיום שכל אחד חייב להכיר

• החזר מס : כסף שמס הכנסה חייב לך אם גבו יותר מדי מס בשנה (למשל אם עבדת בכמה מקומות עבודה בלי תיאום מס).

• דירוג אשראי : הציון שמראה כמה אתה אמין בעיני הבנקים. דירוג גבוה פותח לך דלתות, דירוג נמוך סוגר אותן.

• הלוואה : כסף שמקבלים היום ומחזירים עם ריבית. יש סוגים שונים: בלון (הכול בסוף), גרייס (דחייה בהתחלה), הלוואה משלימה (משכנתא וכו’).

• ריבית : המחיר של הכסף. קבועה, משתנה, פריים… מה שחשוב: להבין כמה באמת תשלם או תרוויח.

• הצמדה למדד : הלוואה שמתעדכנת לפי יוקר המחיה. המדד עולה? גם ההחזר עולה.

חלק 2 : מונחים ניהוליים שכל מנהל חייב לשלוט בהם

• מאזן : צילום מצב של העסק ביום מסוים: כמה מזומן, כמה חייבים לך, כמה אתה חייב לאחרים.

• דו"ח רווח והפסד (רו״ה) : מספר את הסיפור האמיתי של העסק: כמה נכנס, כמה יצא, ומה נשאר בסוף.

• תזרים מזומנים : כמו Waze לחשבון הבנק: כמה כסף באמת נכנס ויוצא. עסק יכול להיות רווחי על הנייר אבל במינוס בבנק – וזה ההבדל בין שקט כלכלי לבין כאב ראש.

חלק 3 : חיסכון והשקעות

• פנסיה: קצבה שתקבל בפרישה.

• קרן השתלמות : חיסכון לטווח בינוני שאפשר למשוך אחרי 6 שנים בלי מס.

• קופת גמל : חיסכון לטווח ארוך, לרוב לפיצויים ותגמולים.

• תשואה : כמה הרווחת (או הפסדת) מהשקעה, נמדד באחוזים.

חלק 4 : כלים לניהול חכם של העסק

• תכנית עסקית : מסמך שנותן תמונה מלאה על העסק: שיווק, כספים, תפעול, טכנולוגיה – כל מה שמשקיע או מנהל צריך לדעת.

• ייעוץ עסקי :  ליווי מקצועי שעוזר לך להבין את המספרים, להגדיר סדרי עדיפויות, ולבנות אסטרטגיה שמובילה לתוצאות בשטח.